Главная » ЭКОНОМИКА » Как рефинансировать банковский кредит с просрочкой?

Как рефинансировать банковский кредит с просрочкой?

Банки, рефинансирующие кредиты с просрочками

Случаи невыполнение обязательств заемщиками, влекущие просрочки по кредитам, достаточно распространенное явление. Но нерадивые клиенты могут исправить свою репутацию, воспользовавшись возможностью консолидации долгов с последующим рефинансированием, даже с просрочками.
Возможно ли рефинансирование просроченных кредитов

Каждый заемщик должен стремиться к недопущению образования задолженности, поскольку он теряет как в моральном аспекте, так и материальном. Погашение долгов всегда обходится дороже, чем своевременное выполнение обязательств. Однако если такое уже произошло, то есть банки, рефинансирующие кредиты с просрочками. Естественно, что оформить этот договор можно не в каждом финучреждении и не каждому заемщику. Многие банки наотрез отказываются иметь дело с потенциальными должниками, у других нет ни желания, ни возможностей для рефинансирования.

На сегодняшний день у заемщика три реальных варианта вернуться к нормальному сотрудничеству, погасить задолженность, избежать процедуры банкротства и сохранить статус надежного, обязательного, исполнительного гражданина:

• реструктизация;

• рефинансирование;

• обращение в суд о расторжении договора.

Последний вариант не дает временную рассрочку клиенту банка и в случае удовлетворения его требований, он обязан вернуть денежную сумму в полном объеме. Если у заемщика деньги есть в наличии, то это для него подходящий вариант, если они давно истрачены, то ему придется продавать какую либо собственность.

Чтобы расторгнуть договор в судебном порядке требуются веские причины и доказательства, подтверждающие недобросовестность финучреждения, невыполнение банком своих обязательств. Сегодня вряд ли такой найдется, так как заемщик получает в кредит требуемую сумму, на условиях, с которыми он согласен. Поэтому даже обращение в суд за расторжением кредитного договора, не всегда может оказаться выигрышным для истца.

Сумма займа также может быть реструктуризирована, посредством обращения к кредитору и перезаключением договора на иных условиях, с другими процентами, сроками, графиками погашения.

Остается не так-то уж и много выгодных предложений, а вернее, одно – рефинансирование в другом банке. Чтобы воспользоваться ним, заемщику следует самостоятельно побеспокоиться о судьбе своего кредита.
Выгоды рефинансирования кредита с просрочкой

Для заемщика воспользоваться предложенной программой, выгодно и удобно, на это есть свои основания.

1. Должник обращается в банк, где заключает соответствующий договор, предмет которого – рефинансирование кредита с задолженностью. Таким образом, он погашает свои обязательства перед кредитором, и выплачивает тело кредита и суммы процентов в новом банке.

2. Добросовестно выполняя обязательства, он повышает свой кредитный рейтинг, что не6маловажно для должника. После выполнения своих обязательств, он сможет обратиться еще за кредитом, и причин для отказа, менеджеры не найдут.

3. Ставка рефинансирования может быть ниже действующей, все зависит от условий, выдвигаемых банком.

4. Должник избегает постоянно нарастающих штрафных санкций за несвоевременное погашение кредита.

5. Рефинансирование реальная возможность избежать судебных тяжб с последующим арестом имущества в счет погашения задолженности.

Оформления и подписание договора позволит заемщику достойно выйти из сложной финансовой ситуации, стать полноценным членом общества без долгов и невыполненных обязательств.
Какие банки предоставляют рефинансирование?

Среди активных участников программ рефинансирования, можно выделить группу финансовых учреждений, идущих навстречу заемщикам. Среди них такие крупные банки, как:

• Альфа-банк;

• ВТБ24;

• Сбербанк;

• Райффайзен банк;

• Газпром.

Какие еще банки рефинансируют кредиты с просрочками? Это Россельхозбанк, Совкомбанк, Ренессанс Кредит. Практически в каждом можно оформить заявку онлайн, что удобно и комфортно для пользователей. Но, не все так радужно, как кажется на первый взгляд.

Как уже отмечалось выше, банки не охотно заключают договора рефинансирования, тем более с просроченной задолженностью. Единственная привлекательная для них сторона вопроса, это залог движимого и недвижимого имущества. Это стремление вполне понятно и оправдано – если заемщик опять уклоняется от выполнения своих обязательств по кредитному договору, его имущество будет продано, а денежная сумма вернется в банк. Об этом должник должен всегда помнить и не забывать ни на минуту. Такие жесткие условия дисциплинируют заемщика, приучают ответственно относиться к взятым на себя обязательствам. Финансовая дисциплина при осуществлении платежа – необходимая реальность, предусмотренная в условиях договора.
Какие требования банка по рефинансированию?

У каждой финансовой организации свои условия, перечень необходимых документов и требования. Для рефинансирования может потребоваться залог личной недвижимости, поэтому заемщик должен предварительно подготовить правоустанавливающие документы.

Получить более точную информацию можно на официальных сайтах банковских структур, воспользовавшись поисковыми системами. Для заемщика это обязательно, так как информация может обновляться, условия меняться, требования совершенствоваться. Получив из постороннего источника определенные сведения, должник будет рассчитывать на одно, а в результате получится совершенно иное. Поэтому самая свежая и актуальная информация публикуется на официальных веб-ресурсах.
Необходимые документы

Приняв для себя решение перезаключить договор и воспользоваться актуальной программой рефинансирования, заемщику придется по новому собрать подлинники и копии документов. Только к этому перечню прибавиться заключенный договор с банком-кредитором, справка, подтверждающая наличие задолженности с указанной суммой невыполненных обязательств. Личные документы, паспорт, справки и выписки с места работы, номер стационарного телефона – все это потребуется в обязательном порядке, вне зависимости от того, в какой банк обращается должник.

Без полного пакета документов рефинансирование невозможно, как в вопросах просроченной ипотеки, так потребительского или иного кредитования.
Процедура рефинансирования просроченного кредита

Алгоритм действий достаточно прост и понятен, указан на официальных сайтах различных банков.

1. Заемщик подает заявку в режиме реального времени, и ждет ее одобрения.

2. В случае принятия положительного решения, с ним связываются менеджеры финансового учреждения, для уточнения некоторых данных.

3. После этой процедуры, должник приглашается в банк со всеми необходимыми документами, в том числе и с финансовой выпиской кредитора.

4. В отделении финучреждении составляется договор, в который вносятся личные данные заемщика, а также договор залога на движимое/недвижимое имущество.

5. После подписания необходимых документов, новый кредитор погашает просроченную сумму путем перечисления денежных средств на кредитный счет должника.

6. Заемщик погашает в соответствии с графиком сумму, рефинансированную новым кредитором.
Как увеличить свои шансы на получение

Прочитав вышеописанную процедуру, заемщик, допустивший просрочку, может схватиться за голову, и подумать, что выхода из создавшегося положения нет. Но это неверное мнение. Чтобы увеличить шансы на получение рефинансирования, у заемщика есть альтернатива – обращение в микрофинансовых организациях. Дело в том, что это не банки со своей громоздкой бюрократической машиной, не способные сразу принять решение и удовлетворить требования заемщика. МФО вообще не интересует просрочки и задолженности. Они предоставляют займы под минимальный пакет документов, но под больший процент. Однако для заемщика в сложной финансовой ситуации это реальное решение его проблемы.

Чтобы увеличить свои шансы на получение возможности по рефинансированию, путем обращения в МФО должник может изменить свою кредитную историю. Для этого ему следует воспользоваться краткосрочными кредитами, и своевременно их погасить. Каждое такое действие влечет за собой запись в кредитном рейтинге, что, в конечном счете, позволяет сделать выводы о добросовестности и обязательности заемщика. С хорошей кредитной историей, в которой отражены записи МФО, должник может обратиться в банковское учреждение и получить выгодный кредит для погашения ранее взятых обязательств.

Должник, допустивший просрочку, должен помнить, что восстановить репутацию и погасить обязательства без лишних расходов не получится. В любом случае он будет переплачивать, терять свои деньги при оплате штрафов и пени. Поэтому, несмотря на привлекательность рефинансирования, следует соблюдать график платежей и своевременно оплачивать тело и проценты кредита. В противном случае, можно лишиться движимого/недвижимого имущества и остаться ни с чем.

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показан. Обязательные для заполнения поля помечены *

*

Яндекс.Метрика